Kredyt mieszkaniowy może zostać przeznaczony na realizację wielu inwestycji związanych z nieruchomością mieszkalną np. zakup działki budowlanej, zakup domu lub mieszkania, remont , modernizację lub spłatę zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego udzielonego przez inny bank. Kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej i wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia.
Okres kredytowania nawet do 25 lat
Możliwa karencja w spłacie kapitału do 2 lat
Wygodna forma spłaty – raty równe lub malejące
Oprocentowanie:
a) zmienne ustalane na okresy 3 miesięczne, stanowi sumę stopy referencyjnej (WIBOR 3M) i stałej marży Banku
b) okresowo – stałe ustalane na 60 miesięcy w przypadku trwających umów kredytowych stała stopa oprocentowania ustalana jest na podstawie oprocentowania z ostatniej płatnej raty kapitałowo-odsetkowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 9,77 % dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 150 000,00 PLN, okres kredytowania: 240 miesięcy; wkład własny: 20 %; oprocentowanie zmienne kredytu: 9,1500% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 6,6500) i marży Banku w wysokości 2,5 p.p., równa rata miesięczna: 1 368,43 PLN, łączna liczba rat: 239, całkowity koszt kredytu: 179 611,03 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 177 312,03 PLN, opłata za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku kredytowego od kwoty wnioskowanej (opłata przygotowawcza) 0,00 PLN, prowizja za udzielenie kredytu 1,5 % wynosząca: 2 250,00 PLN. Koszt wykreślenia hipoteki opłata bankowa: 30,00 PLN, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 329 611,03 PLN. Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Kalkulacja została dokonana na dzień 06-12-2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Co to jest Rozporządzenie BMR
Rozporządzenie BMR to rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych. Rozporządzenie BMR określa zasady, na jakich opracowuje się wskaźniki referencyjne oraz reguły nadzoru nad podmiotami (tzw. administratorami wskaźników), które te wskaźniki opracowują i udostępniają uczestnikom rynku finansowego, w tym bankom. Rozporządzenie BMR ma zapewnić przejrzystość, rzetelność i wiarygodność wskaźników referencyjnych oraz zwiększyć ochronę konsumentów.
Czym jest wskaźnik referencyjny
Oprocentowanie zmienne kredytu hipotecznego ustalamy jako sumę marży (wartość stała) oraz wskaźnika referencyjnego (wartość zmienna).
Wskaźnik referencyjny to razem z marżą podstawa przy pomocy, której określamy ratę Państwa kredytu.
Najpowszechniejszym wskaźnikiem referencyjnym, który banki stosują w umowach kredytowych w złotych polskich jest WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate). Jest to średnia stopa procentowa rynku międzybankowego, po jakiej banki w Polsce są skłonne udzielić innym bankom pożyczek w złotych polskich, na ustalony okres. WIBOR aktualizowany jest codziennie, a jego wartość możecie Państwo sprawdzić na stronie administratora wskaźnika referencyjnego: GPW Benchmark S.A.
Wartość wskaźnika referencyjnego zmienia się w zależności od przyjętej przez administratora wskaźnika metodologii jego opracowywania. Metodologię opracowywania wskaźnika referencyjnego wyznacza administrator wskaźnika referencyjnego w oparciu o przepisy Rozporządzenia BMR. Administrator wskaźnika referencyjnego jest podmiotem od nas niezależnym i działa na podstawie specjalnego zezwolenia. Zadaniem administratora wskaźnika jest opracowywanie wskaźnika referencyjnego, wyznaczanie metodologii jego opracowywania, oraz jego publikacja.
Administrator wskaźnika może zmienić metodę opracowywania wskaźnika referencyjnego. Metodologia ta jest opublikowana na stronie internetowej administratora. Administrator wskaźnika może też zaprzestać opracowywania wskaźnika referencyjnego w sposób trwały lub czasowy w trybie, który jest określonym w dokumentacji wskaźnika referencyjnego.
Na wypadek wystąpienia tego typu zdarzeń, Rozporządzenie BMR nałożyło na banki obowiązek opracowania planu awaryjnego. Plan awaryjny określa sposób postępowania banku w sytuacji, gdy nastąpi istotna zmiana wskaźnika referencyjnego, z którego Bank korzysta, albo zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego.
Jakie działania podjęliśmy w zakresie Rozporządzenia BMR
Przyjęliśmy plan awaryjny, zgodnie z którym w przypadku kiedy administrator wskaźnika referencyjnego ogłosi istotną zmianę wskaźnika, który stosujemy w umowie. Od dnia obowiązywania istotnej zmiany będziemy stosować wskaźnik referencyjny po istotnej zmianie skorygowany o:
W przypadku, kiedy administrator zaprzestanie opracowywać wskaźnik referencyjny, zgodnie z naszym planem awaryjnym:
W przypadku, gdy umowa, przepisy prawa, podmiot wyznaczający lub administrator wskaźnika alternatywnego nie poda korekty wskaźnika alternatywnego, skorygujemy wskaźnik alternatywny. Korektę wyliczymy jako średnia arytmetyczna z różnic pomiędzy wartościami dotychczasowego wskaźnika referencyjnego, a wartością wskaźnika alternatywnego z tych samych dni publikacji, za okres 182 dni przed datą zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego.
W sytuacji, kiedy nie będzie możliwości wyznaczenia wskaźnika alternatywnego do ustalania oprocentowania zastosujemy podstawową stopę procentową banku centralnego właściwego dla waluty kredytu. Wskaźnik alternatywnego skorygujemy korektą wyliczoną jako średnia arytmetyczna z różnic pomiędzy wartościami wskaźnika referencyjnego a wartością stopy procentowej banku centralnego z tych samych dni publikacji, za okres 12 miesięcy przed datą zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego.
W przypadku, gdy wystąpi istotna zmiana wskaźnika referencyjnego lub zostanie wskazany wskaźnik alternatywny dla wskaźnika, którego opracowywanie zostało zaprzestane, poinformujemy Państwa o tym zdarzeniu w sposób określony w umowie.
Jaki jest wpływ planu awaryjnego i Rozporządzenia BMR na zawarte umowy kredytowe
Jeżeli w przyszłości nie będziemy mogli dalej stosować wskaźnika referencyjnego, który wskazaliśmy
w umowie (np. nie będzie już publikowany przez administratora), wówczas zastąpimy WIBOR nowym wskaźnikiem referencyjnym, zgodnie z poniższym:
Umożliwiamy Państwu podpisanie bezpłatnego aneksu, który wprowadza zapisy planu awaryjnego (Aneks BRM) do Państwa umów. Aby podpisać Aneks BMR, zapraszamy do Placówek Banku.
Aneks BMR:
Jeśli nie podpiszą Państwo Aneksu BMR:
Więcej informacji na temat zmian i zasad opracowywania wskaźników referencyjnych znajdą Państwo:
Pojęcia i definicje
Bank Spółdzielczy w Pszczynie
Adres: 43-200 Pszczyna, Rynek 6
Godziny otwarcia: Poniedziałek - Piątek: 8.00 - 15.00
Telefon kontaktowy: 32 210 36 39
wewnętrzne:
mail:
W przypadku problemów technicznych:
mail:
SWIFT: POLUPLPR
Adres: 43-200 Pszczyna, ul. Dobrawy 4
Godziny otwarcia: Poniedziałek - Piątek: 8.00 - 17.00
Telefon: 32 210 00 60
Adres: Goczałkowice-Zdrój, ul. Szkolna 13 / Budynek Urzędu Gminy w Goczałkowicach-Zdroju
Godziny otwarcia:
Poniedziałek 8.00 - 15.00
Wtorek 8.00 - 16.30
Środa - Piątek 8.00 - 14.30
Telefon: 32 210 70 03
Adres: Kobiór, ul. Kobiórska 5 / Budynek Urzędu Gminy w Kobiórze
Godziny otwarcia:
Poniedziałek - Środa 8.00 - 15.00
Czwartek 8.00 - 16.30
Piątek 8.00 - 13.30
Telefon: 32 328 80 18