Co to jest gwarancja?
Gwarancja jest formą zabezpieczenia kredytu na wypadek gdyby Kredytobiorca nie spłacił kredytu w terminie określonym w umowie kredytowej. Gwarancja daje bankowi udzielającemu kredytu pewność jego spłaty. Jeśli Kredytobiorca nie będzie mógł oddać kredytu z własnych środków to spłaty dokona udzielający gwarancji, czyli gwarant. W takiej sytuacji dalsze rozliczenia będą prowadzone pomiędzy gwarantem a przedsiębiorcą. Przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami.
Co to jest pomoc de minimis?
Pomoc de minimis to dopuszczona prawem unijnym pomoc publiczna, jakiej może udzielić państwo, bez konieczności uzyskiwania zgody Komisji Europejskiej, jednak podlega ona monitorowaniu.
Pomoc de minimis może być udzielana przez różne instytucje, w różnych formach i na różne cele. Podlega na sumowaniu i posiada ustalone dopuszczalne pułapy wartości.
Co to jest gwarancja de minimis?
Jest to jedna z form pomocy de minimis udzielana w ramach dopuszczalnej pomocy publicznej na zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego dla mikro-, małego lub średniego przedsiębiorcy (MŚP). Gwarancja de minimis, nie stanowi dotacji pieniężnej i nie wiąże się bezpośrednio z przekazaniem środków finansowych przedsiębiorcy, nie rodzi żadnych skutków podatkowych.
Gwarancją KFG objęte mogą być następujące produkty kredytowe:
- kredyt w rachunku bieżącym,
- kredyt obrotowy – nieodnawialny w rachunku kredytowym,
- kredyt obrotowy – rewolwingowy w rachunku kredytowym,
Dla kredytów obrotowych gwarancja de minimis:
- jest udzielana maksymalnie na okres 60 miesięcy,
- zabezpiecza do 60% kwoty kredytu,
- nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem,
- jest zabezpieczona wekslem własnym in blanco przedsiębiorcy na rzecz BGK,
- stawka prowizji za udzieloną gwarancję wynosi 0,5% kwoty gwarancji w stosunku rocznym.
Dla kredytów inwestycyjnych gwarancja de minimis:
- jest udzielana maksymalnie na okres 120 miesięcy,
- zabezpiecza do 60% kwoty kredytu,
- nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem,
- jest zabezpieczona wekslem własnym in blanco przedsiębiorcy na rzecz BGK,
- stawka prowizji za udzieloną gwarancję wynosi 0,5% kwoty gwarancji w stosunku rocznym.
Uwaga:
Jednostkowa kwota gwarancji, jak również całkowite zaangażowanie z tytułu gwarancji udzielonych jednemu Kredytobiorcy w ramach jednego Banku nie może przekroczyć 5 mln zł z zastrzeżeniem, że zależna jest ona od wielkości pomocy de minimis jaką otrzymał przedsiębiorca w okresie minionych trzech lat. Łączna wartość pomocy de minimis przyznanej jednemu przedsiębiorcy w okresie minionych trzech lat wraz z przeliczoną na ekwiwalent dotacji brutto kwotą gwarancji, o którą się ubiega, nie może przekroczyć 300 000 EUR.
Przeznaczenie środków z kredytów objętych gwarancją de minimis:
Kredyty obrotowe objęte gwarancją mogą być przeznaczone wyłącznie na bieżące finansowanie działalności gospodarczej albo na cele rozwojowe.
Kredyty inwestycyjne objęte gwarancją KFG mogą być przeznaczone wyłącznie na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą lub zarobkową.
Wyłączenia celowe:
Kredyty zabezpieczone gwarancją de minimis nie mogą być przeznaczone na:
- refinansowanie wydatków poniesionych przed zawarciem umowy kredytu inwestycyjnego;
- inwestycje kapitałowe;
- zakup instrumentów finansowych;
- zakup wierzytelności;
- zakup zorganizowanej części przedsiębiorstwa;
- na spłatę kredytu lub pożyczki udzielonej na finansowanie celów wskazanych powyżej.
Objęcie kredytu gwarancją de minimis jest uzależnione od wyników analizy zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Jeżeli przedsiębiorca posiada zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami i spełnione są warunki formalne do udzielenia gwarancji de minimis, Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu zabezpieczając go gwarancją de minimis.
W celu uzyskania szczegółowych informacji dotyczących gwarancji de minimis zapraszamy do kontaktu.
